Pojištění psa podle plemene: co vybrat a čeho se vyvarovat

Dva psi stejné velikosti a věku mohou mít u veterináře úplně jiný účet. Francouzský buldoček potřebuje častěji řešit dýchání a kůži, jezevčík záda, labrador klouby. Pojišťovny na to myslí a plemeno se promítá do ceny i do výluk. V článku najdete přehled typických zdravotních rizik podle plemenných skupin a seznam otázek, které se vyplatí položit dřív, než smlouvu podepíšete.

Informace v článku mají informativní charakter a nenahrazují veterinární ani pojišťovací poradenství.

Proč na plemeni záleží

Plemeno ovlivňuje pojištění třemi způsoby:

• Cena. Plemena s vyšším rizikem nákladné léčby bývají na pojištění dražší. Některé pojišťovny plemena rozdělují do cenových skupin, jiné cenu stanovují podle velikosti nebo věku.
• Výluky. U některých plemen se vylučují diagnózy, ke kterým jsou náchylná. Právě tady vzniká největší rozdíl mezi tím, co si majitel představuje, a tím, co pojišťovna skutečně proplatí.
• Podmínky přijetí. Některé pojišťovny určitá plemena odmítají nebo je pojišťují s omezením. Obecný přehled najdete v článku o ceně a rozsahu krytí pojištění psa.

Tři věci, které rozhodují stejně jako plemeno

Jak plemeno promítnout do volby produktu, shrnuje které pojištění vybrat podle typu psa.

Pro štěně platí totéž a podrobnosti najdete v článku jak pojistit štěně vašeho plemene.

Jak se k plemenům staví jednotlivé pojišťovny, ukazuje například jak se k plemenům staví Generali.

Stejnou logiku můžete použít i u svého psa a spočítat si, jestli se pojištění vašeho plemene vyplatí, v článku vyplatí se pojištění psa vašeho plemene.

1. Věk při sjednání. Nejlepší podmínky mívá zdravé štěně nebo mladý pes. Nemoc, která se objeví před začátkem pojištění nebo během čekací doby, bývá vyloučena. U některých produktů je navíc horní věková hranice pro krytí nemocí.
2. Čekací doby. Úraz bývá kryt rychle, nemoc později, ortopedická onemocnění někdy až po několika měsících. U plemen s kloubními problémy je důležité vědět, jak dlouho čekací doba trvá. Přehled najdete v článku o tom, jak dlouho čekací doby trvají.
3. Výluky na vrozená, dědičná a degenerativní onemocnění. Pro plemenné predispozice jde o nejdůležitější větu v podmínkách. Pokud je vyloučeno všechno dědičné, pojištění nemusí krýt právě to, čeho se u vašeho plemene bojíte.

Na konkrétním produktu ukazuje recenze, jak se k plemenům staví PetExpert.

Jak věk psa a pojištění souvisí, rozebíráme v samostatném článku.

Přehled plemen a rizik

Tabulka vychází z obecně známých plemenných predispozic. Jde o tendence, ne o jistotu: konkrétní pes může být celý život zdravý a jiný může mít problém, který se u jeho plemene nevyskytuje často.

Brachycefalická plemena: francouzský buldoček, mops, anglický buldok

Krátký čenich je hlavním důvodem, proč tato plemena řeší dýchání. Brachycefalický obstrukční syndrom (BOAS) může vyžadovat operaci a dlouhodobou péči. Další časté oblasti jsou záněty kožních záhybů, oční problémy a u některých plemen vývojové vady páteře.

Co to znamená pro pojištění: zkontrolujte, zda pojišťovna BOAS výslovně nevylučuje. U některých produktů je vyloučen a pojištění pak nekryje právě nejnákladnější diagnózu plemene. Zeptejte se i na kožní onemocnění, protože u této skupiny patří k nejčastějším důvodům návštěvy veterináře.

Dlouhohřbetá plemena: jezevčík, baset, corgi

U dlouhohřbetých plemen je hlavním rizikem výhřez meziobratlové ploténky. Může vést k bolesti i ochrnutí zadních končetin a často vyžaduje chirurgický zákrok a rehabilitaci. Náklady se pohybují v desítkách tisíc korun, více o typických částkách najdete v přehledu nejčastějších veterinárních diagnóz a jejich nákladů.

Co to znamená pro pojištění: zjistěte, zda je výhřez ploténky kryt jako úraz, jako nemoc, nebo vyloučen. Zeptejte se také, zda se u rehabilitace vyžaduje akreditovaný fyzioterapeut.

Velká a obří plemena: labrador, německý ovčák, bernský salašnický pes

Velká plemena častěji řeší dysplazii kyčlí a loktů, poranění předního zkříženého vazu a artrózu. U některých hlubokohrudých plemen hrozí torze žaludku, která je akutním stavem. Zlatý retriever nebo bernský salašnický pes mívají vyšší výskyt nádorových onemocnění.

Co to znamená pro pojištění: u velkých plemen je nejdůležitější sekce o ortopedii. Ověřte, zda je dysplazie kryta, jaká je čekací doba na ortopedická onemocnění a zda platí výluka na vrozená a dědičná onemocnění. Důležitý je také limit na jednu pojistnou událost, protože operace kloubů patří k nákladnějším zákrokům. Podívejte se i na spoluúčast a limity pojištění, protože procentuální spoluúčast se u dražších zákroků projeví nejvíc.

Malá plemena: čivava, yorkšír, pudl, maltézák

Malá plemena bývají na pojištění levnější, ale mají vlastní typická rizika: zubní kámen a ztrátu zubů, luxaci čéšky a kolaps průdušnice. Zuby jsou častý důvod, proč majitelé pojištění reklamují a pojišťovna pak plnění zamítne.

Co to znamená pro pojištění: většina produktů kryje zuby jen jako důsledek úrazu, ne jako běžné zubní onemocnění. U luxace čéšky ověřte, zda ji pojišťovna nepovažuje za vrozenou nebo vývojovou vadu.

Aktivní a pracovní plemena: border kolie, australský ovčák, husky

U aktivních psů je hlavním rizikem úraz: poranění končetin, tržné rány, otrava nebo pád při sportu. Pro tuto skupinu dává smysl silné úrazové krytí a vysoký limit odpovědnosti za škody, protože aktivní pes častěji způsobí škodu cizí osobě nebo majetku.

Co to znamená pro pojištění: zkontrolujte výluky u sportovních aktivit, závodů a výstav a zjistěte, zda se pojištění vztahuje i na pracovní využití psa. U některých produktů se při profesním využití zvířete plnění neposkytuje.

Kříženci a psi bez průkazu původu

U kříženců je predikce zdravotních rizik obtížnější. To je v pojištění paradoxně výhoda: pojišťovny je často posuzují za jednodušších podmínek a bez výrazných plemenných výluk. Zdraví kříženců také není automaticky lepší, jen hůř předvídatelné, takže úrazové a odpovědnostní krytí má smysl stejně jako u plemenných psů.

Jak číst pojistné podmínky podle plemene: 7 otázek

Pro každé plemeno najdete podrobný přehled výluk v samostatném článku.

Než pojištění sjednáte, projděte podmínky a odpovězte si na tyto otázky:

1. Vylučuje pojištění vrozená, dědičná, vývojová nebo degenerativní onemocnění?
2. Jsou výslovně vyloučeny diagnózy typické pro moje plemeno (BOAS, výhřez ploténky, dysplazie, poranění křížového vazu)?
3. Jak dlouhá je čekací doba na nemoc a na ortopedická onemocnění?
4. Platí limit na jednu pojistnou událost, nebo na celý rok?
5. Jaká je spoluúčast a roste s věkem psa?
6. Kryje pojištění kožní onemocnění a zuby, nebo jen úraz?
7. Do jakého věku lze pojistit nemoc a co když pes tuto hranici překročí?

Jak postupovat, když už pojistná událost nastane, najdete v návodu jak nahlásit pojistnou událost krok za krokem.

Nechce se vám podmínky číst sami? Projdeme je za vás a vysvětlíme, co se vašeho plemene týká.

Příklad z praxe: pojištění Colonnade a plemena

Pro srovnání se stejným plemenem se hodí i srovnání s PetExpert, kde jsou podmínky obou pojišťoven vedle sebe.

Pojištění psů od Colonnade je dobrý příklad, jak výluky v podmínkách ovlivní konkrétní plemena. Podle pojistných podmínek PP PET 06/2026 platí zjednodušeně:

• BOAS (brachycefalický obstrukční syndrom) je z krytí úrazu a nemoci vyloučen. Pro majitele francouzského buldočka nebo mopsa je to zásadní.
• Výhřez meziobratlové ploténky je vyloučen u úrazového krytí. Majitelé jezevčíků by tedy neměli předpokládat, že ho pojištění uhradí.
• Dysplazie kyčlí a loktů a poranění předního zkříženého vazu jsou vyloučeny u úrazového krytí. U varianty MAX je navíc vyloučena léčba související s vrozenými, dědičnými a vývojovými onemocněními, takže u velkých plemen je potřeba si výklad ověřit předem.
• Rakovina a kardiovaskulární onemocnění patří mezi vyjmenované nemoci ve variantě PLUS, což může být důležité například pro zlaté retrievery nebo kavalíry.
• Kožní onemocnění jsou ve variantě PLUS vyloučena, ve variantě MAX kryta se sublimitem.

Přesná čísla a všechny výluky najdete v naší recenzi pojištění psů Colonnade. Znění podmínek se může měnit, vždy si před sjednáním ověřte aktuální dokumenty.

Kdy sjednat pojištění štěněte

Čím dříve, tím lépe. Štěně bez zdravotní historie nemá žádné vyloučené diagnózy a čekací doby uplynou ještě před tím, než se objeví první vážný problém. Pokud sjednáte pojištění až při prvních příznacích, bývá příslušné onemocnění z krytí vyloučeno. Kolik pojištění stojí a od jakého věku ho lze sjednat, shrnuje stránka o pojištění psa. Zda se pojištění v konkrétní situaci vyplatí, rozebíráme na stránce Vyplatí se pojištění psa?.

Časté dotazy (FAQ)

Zjistěte, co by dávalo smysl pro vašeho psa

Vyplňte pár údajů o psovi. Ozveme se do 24 hodin a vysvětlíme, co jednotlivé varianty pro vaše plemeno kryjí a co ne. Nezávazně, bez platební karty.